信贷的逻辑与常识 (刘元庆)【简介_书评_在线阅读-pdf mobi epub】

2020-09-07 17:11 评论 0 条
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  • 内容简介 ······

    信贷商业银行核心的业务,是银行利润和风险主要的来源。当前,好银行和坏银行的区别,主要是由银行信贷经营能力决定的。

    《信贷的逻辑与常识》专注于探讨微观层面信用风险的控制问题,作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会,用通俗的语言,辅之以大量的实际案例,阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员(客户经理和风险经理)应具备的基本概念着手,构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架,该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上,作者还从银行债权人的视角,对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读,对债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨,本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领...

    信贷是商业银行核心的业务,是银行利润和风险主要的来源。当前,好银行和坏银行的区别,主要是由银行信贷经营能力决定的。

    《信贷的逻辑与常识》专注于探讨微观层面信用风险的控制问题,作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会,用通俗的语言,辅之以大量的实际案例,阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员(客户经理和风险经理)应具备的基本概念着手,构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架,该框架包括了客有一天,当我一进家门,就发现自己那位靠打杂工维持生计的父亲躺在床上,他在一次配送途中把脚踝摔断了,从此他也失业了。由于没有医疗福利,家里的经济状况更加拮据。我永远忘不了这一幕,我父亲是个快垮掉的蓝领工人,父亲没有医疗保险,没有工伤赔偿,什么都没有。他的价值没有得到体现,他没有受到尊重,这让他感到愤怒。所以我下定决心,绝不会让这种事情发生在我的雇员身上。因此我决定创立一家成功的公司,为所有员工提供医疗保险福利。户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上,作者还从银行债权人的视角,对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读,对加息刺破泡沫,房地产风险最终升级为严重的经济危机。次贷家庭的首付比例、收入水平、信用等级较低,2006年新发放房贷中次贷约占1/4,新发行和存量非机构RMBS中非优级或次贷占2/3,房地产和金融市场集聚较大风险。2004—2006年美联储连续加息17次共425个基点,导致浮动利率为主的次贷家庭月供大增,偿付困难,因此违约和止赎激增,2007年次贷止赎率超10%,最终引发房价大跌,房地产牛市终结。房地产危机触发抵押贷款相关证券严重贬值,众多参与投资的大型金融机构巨亏甚至破产,市场恐慌和流动性危机波及整个金融体系,进一步冲击房地产市场,最终升级为全球金融和经济危机。债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨,本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外,本书还对当前银行信贷业务的热点和难点问题,如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等进行了积极的探讨。

    中国人民银行副行长范一飞、中国工商银行原副行长张衢、中信银行行长孙德顺、中国工商银行授信审批部总经理索绪全等业内权威人士均为本书做了推荐。

    作者简介 ······

    刘元庆,1973年生,经济学博士,有17年信贷从业经历,从支行信贷员做起,历任工商银行广州市同福中路支行主管信贷副行长、分行公司业务部、投资银不管你学任何东西,请深刻理解,让知识坚如磐石。如果你在学习一首钢琴曲,那么请不要单单记忆手指的动作,而是学会聆听每一个音符并理解整首曲子的结构。问问自己:“我可以在哼唱左手音符的同时弹出右手的曲调吗?”如果你正在学习美国内战,请不要仅记住某些要点——林肯是总统,李是位将军,奴隶制起了重要作用——你可以试着去理解引发流血冲突的背景、积蓄的敌对势力以及不断变化的社会价值观。或者当你要做出政治决策时,请不要只关注候选人的外貌以及15秒的讲话片段,你可以客观地了解相关事件并在此基础上形成自己有根据的观点。行部、信贷管理部副总经理和信贷审批中心主任,工商银行总行信贷管理部副处长,信用审批部副处长、处长、副总经理,授信审批部副总经理,兼任总行信贷与投资审查委员会委员等,工商银行第二届“十大杰出青年”,曾先后负责基础设施行业、制造业、境外业务、投资银行业务和资产管理业务涉及信用风险的审查审批工作,曾参与《信用风险决策案例》一书编写,并在《财政研究》《人民日报》《金融论坛》等刊物上发表论文20多篇。

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  • 消费金融真经(原书第2版) 25.00元
  • 逃不开的经济周期 16.99元
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  • 周期 39.99元
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  • 货币政策
  • 预期收益
  • 大衰退
  • 中央银行与货币供给
  • 十年轮回
  • 信贷的逻辑与常识 目录


    第一部分 总论篇
    第1章 借债容易还钱难
    第2章 周期是“大用”
    第3章 风险控制要避免“火鸡的错觉”
    第4章 借款人不能还款就是的实质风险
    第二部分 客户篇
    第5章 什么样的股东是好股东
    第6章 债务轻的客户就是好客户
    第7章 选好了客户就控制了风险的源头
    第8章 开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营状况的极简指标
    第9章 库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆
    第10章 品质是客户信用的基石
    第三部分 用途与交易背景篇
    第11章 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源
    第12章 识假辨假才能防假反假
    第13章 民间借贷是“饮鸩止渴”
    第14章 关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途
    第四部分 项目与市场篇
    第15章 小马拉不动大车
    第16章 有多大的本钱干多大的事情
    第17章 不要迷信项目的未来效益
    第18章 东西卖不出去是制造企业的风险
    第五部分 还款能力篇
    第19章 债权人看报表就是看偿债能力
    第20章 债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产
    第六部分 担保篇
    第21章 不能把宝押在保证和抵质押上
    第22章 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住
    第23章 保证人的净资产与其保证能力关系不大
    第24章 财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线
    第七部分 融资方案篇
    第25章 好苹果吃一半
    第26章 期限越长不确定性越大
    第27章 下浮利率就相当于等额少了利润
    第28章 大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的
    第八部分 贷后管理篇
    第29章 控制不了现金就控制不了现实的还款来源
    第30章 贷后要相机抉择管控风险
    第九部分 财务分析篇
    第31章 财务报表分析与银行信贷决策
    第十部分 创新业务篇
    第32章 银行理财投资业务及其风险控制问题探讨
    第33章 银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨
    第34章 投贷联动与银行公司业务投行化
    后记
    (收起)

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    总结

  • 本书豆瓣评分: 8.9 分,《信贷的逻辑与常识 》这本书,五星推荐!
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